Многие, решив купить машину, предпочитают автокредит. Логика выбора проста, в названии есть «авто». Но так ли хорош автокредит на самом деле? Какие есть плюсы и минусы?
Автокредит придуман для покупателя?
Спешу разочаровать тех, кто считает, что данный вид кредитования создан для того, чтобы порадовать потребителя простотой и удобством и выгодой, это не так. Почему? Об этом ниже. Первое, о чем хотелось бы сказать, это то, что банки старательно ищут пути выудить побольше денег у клиента, и не без успеха. Один из таких крючков и есть автокредит.
«Низкая» ставка
Обычно привлекают две вещи, это машина, изображенная на рекламном плакате и якобы низкая процентная ставка, впечатанная тут же. Я пишу «якобы» потому, что помимо процентов по кредиту, вы будете вынуждены внести дополнительные платежи. И главный платёж это страховка КАСКО.
Предлагаю провести маленький эксперимент. Когда в банке будете выбирать кредит, поинтересуйтесь: можно ли застраховать машину в той компании, в которой вы хотите. Сразу скажу, что вы получите отказ.
Вам расскажут:
• банк уже много лет работает с одним страховщиком,
• наш страховщик самый надежный,
• он предлагает лучшие условия на рынке и прочее.
Автокредит и страховка в один карман
Все эти рассказы, которые наполнены заботой о клиенте, на проверку реклама. Скрывает она одну простую вещь. Страховая компания и банк зачастую имеют одного собственника. Иногда, это делается открыто, иногда, в качестве учредителей выступают родственники или так называемые аффилированные, т.е. связанные лица. Суть от этого не меняется.
Дальше простая математика. Банк может устанавливать минимальный процент по кредиту, заманивая потребителей. Не стоит переживать за него, свою прибыль он получит благодаря увеличению платежа по КАСКО.
Плюсы и минусы
Чтобы оценить плюсы и минусы автокредита, необходимо посчитать, в какую сумму он вам реально обойдется. Для этого необходимо взять у кредитного инспектора в банке текст договора и примерный график платежей.
Суммируем:
• проценты по кредиту
• КАСКО
• комиссии
Последний вид платежа может быть как разовым, так и ежемесячным, встречаются договоры, в которых предусмотрены оба.
Каков будет итог
Если сравнивать с потребительским кредитом, который вы можете получить, предоставив в качестве обеспечения поручительство физического лица, то автокредит всегда будет дороже. Конечно, плюсом автокредита будет КАСКО. Но, во-первых, оно не всем интересно, а во-вторых, достаточно дорого.
Данный вид страховки привлекает тех, кто приобретает новый автомобиль и, потратив крупную сумму, опасается за его сохранность.
Главный минус автокредита
Абсолютно все банки, выдавая автокредит, одновременно оформляют залог автомобиля.
Каковы последствия данной операции?
1. Вы не сможете продать свою машину до полного погашения кредита. ПТС будет передан на хранение в банк.
2. В случае возникновения трудностей с погашением кредита, банк сможет обратить взыскание на автомобиль. Последнее означаете, что машина будет продана с привлечением торгующей организации и приставов.
3. Поверьте, никогда цена продажи и близко не будет к реальной рыночной. Зачастую, после продажи автомобиля клиент вынужден погашать остаток задолженности, не понимая, за что он должен платить, машины то уже нет.
Всё так плохо?
Разумеется, что такой вариант развития событий встречается, не так часто, но рисковать не стоит. Не забывайте, что за быстротой оформления чаще всего скрывается высокий процент, а за длинными текстами договора многочисленные пункты не в вашу пользу.
Моё мнение
Не навязываю никому своё мнение, но считаю, что минусов у автокредита, больше, чем плюсов. Если знакомые обращаются за советом по этому вопросу, всегда предлагаю выбрать потребительский кредит. Он более выгодный, вам не потребуется подписывать договор залога автомобиля.
Разумеется, нужно будет другое обеспечение. Чаще всего это поручительство одного-двух физических лиц. Но вы получите возможность самостоятельно распоряжаться автомобилем, будете уверены, что он действительно ваш и не будете думать, что его могут забрать при возникновении у вас финансовых проблем.
Хороших вам кредитов и быстрого их погашения!
avtor: Максим Кандратюк, для сайта super-mens.ru