— Здравствуйте, меня зовут Вася и я кредитолик!
Аплодисменты.
Нет, это не начало анекдота и не сцена из американского фильма, где люди, сидя полукругом, рассказывают о своих проблемах. Может быть, я много на себя беру, но мне кажется, это ближайшее будущее нашей страны.
Зависимость от кредитов, признана психическим расстройством и хотя такого термина, как «кредитолик» не существует (наверное, потому, что похоже на Толика купленного в кредит), наверняка вскоре появится альтернативное официальное название.
Они давали, а я дурак брал
Старая пословица говорит, что без труда не вытянешь и рыбку из пруда. Банки, опровергая её, предлагают брать деньги чуть ли ни мешками и тратить куда угодно. Всё бы хорошо, но заплатить всё равно придется.
И вот, когда возникают проблемы с погашением, банки говорят:
— Берите ещё кредит!
Это выход? Наоборот, петля, которая затягивается все туже и туже.
История из жизни
Могу рассказать множество случаев, по этой теме. Особенно запомнился один. Ко мне обратился знакомый за консультацией, попросил встретиться, поговорить. Я знал, что у него вроде всё хорошо: недавно женился, ездили отдыхать за границу, машина, работа. Думал ничего серьёзного, я ошибался.
Оказалось:
1. Он брал кредит на свадьбу.
2. Кредит на отдых.
3. Кредит на машину.
4. Потом еще кредит, когда стало не хватать денег на всё.
5. И ещё один, когда опять появились финансовые дыры.
— Они давали, я и брал, — пожал он плечами.
Никогда не берите кредиты на погашение кредита!
Категорически против кредитов на погашение кредита.
Первое, если у вас не хватает денег платить, значит, вы не можете правильно рассчитать свой бюджет, надо урезать траты и экономить, а не влезать в долговую яму.
Второе, когда вы берете, ещё и ещё в кредит, вы не облегчаете своё положение, как может показаться. Вы получаете разовое облегчение, притом, что время расплаты увеличивается на месяцы и годы.
И третье, чем больше кредитов вы набираете, тем дороже они ставятся.
Оформляя в банке первый заем, вы можете выбирать, где дешевле и лучше. Второй кредит, при непогашенном первом выдаст не всякий банк, ведь риск невозврата существенно возрастает. Третий и последующие придется получать там, где уровень проверки платежеспособности и документов будет минимальным, а проценты наоборот максимальные. Всё закончится самыми дорогими видами кредитов, так называемый кредит по одному паспорту.
Может ли быть такой кредит выгодным?
Конечно, ситуации бывают разные, иногда приходится взять второй кредит, но тогда нужно не просто затянуть пояса, а считать буквально каждую копейку, ведь придется балансировать на краю финансовой ямы.
В редких случаях кредит на погашение кредита бывает выгодным. Во время кризиса 2008-2010 годов банки сначала вообще перестали кредитовать, а потом начали давать деньги под 40-60 процентов и люди брали! Спустя полгода ажиотаж спал, вернулись нормальные ставки. Тем, кто получил деньги на три-пять лет, под бешеные проценты, было выгодно взять новый кредит, чтобы полностью погасить старый.
3 марта 2014 года правительство подняло ключевую ставку с 5%, до 7%, это очень круто, в смысле, много. И в первую очередь означает, что вырастут процентные ставки по кредитам во всех банках. Так что в ближайшее время брать кредит на погашение кредита будет не выгодно.
Почти счастливый конец
Что касается приятеля, попавшего в непростую ситуацию, то он потихоньку выходит из неё. Если у вас уже есть несколько кредитов, и вы не в состоянии по ним платить, пора остановить кредитную гонку. У каждого банка своя политика работы с неплательщиками. Надо будет со всеми общаться, переписываться, торговаться, искать выход. Главное вовремя остановиться.
Удачных вам кредитов и безболезненного их погашения!
avtor: Максим Кандратюк, для сайта super-mens.ru