Что лучше кредитная карта или денежные банкноты под матрасом? – вопрос почти философский. Но давайте рассмотрим его с математической, вернее экономической точки зрения.
Старшее поколение, мировоззрение которого сформировалось при советском режиме, до сих пор настороженно относится к кредитам. Есть и среди представителей молодёжи «кредитоненавистники». Хотя чаще встречаются те, кто наберёт пяток кредитов, а потом только начинает думать, как по ним рассчитаться.
Боитесь брать кредиты?
В нашей стране выросло первое поколение людей, которые знакомы с кредитами, причём выросло в довольно непростой обстановке. То зарплаты не платили, то доллар улетит за облака, то кризис заокеанский прорвётся на нашу территорию.
Конечно, при таких обстоятельствах многие люди боятся брать кредиты. Где гарантия, что завтра не произойдет ещё что-то? Остаться без работы, да еще и с кредитом, это сценарий для ночного кошмара.
Может лучше накопить?
— А вы где деньги держите?
— В банке!
— А не боитесь? Это точно надёжно?
— Нет, не боюсь. Что может быть надёжней, чем трёхлитровая банка у меня под кроватью!
Не могу согласиться с этим анекдотом. Так хранить деньги в банке ненадёжно. Допустим, вы заработали сто тысяч рублей осенью. Закупорили их вместо помидоров на зиму. Открываете весной, а там не сто, а девяносто пять!
Нет, все купюры на месте, их никто не украл. Но есть враг, о котором забывать не стоит, это инфляция. Хотя в средствах массовой информации твердят, что она минимальная…
«Минимальная» инфляция
В деревне выступает представитель областной администрации:
— Друзья, цены на продукты в этом году практически не выросли!
Голос из зала:
— Странно, а у нас выросли. Был в других городах, там тоже.
— Друзья жильё стало доступным!
Голос из зала:
— Ездил к дочери в область, они даже комнату купить не могут.
И так далее. Наконец выступающий не выдерживает:
— Вам уважаемый надо больше телевизор смотреть и меньше по стране шастать!
Так вот, если смотреть телевизор, а не на ценники в магазинах, то можно согласиться с тем, что инфляция минимальная. Меня каждый раз веселят официальные данные. К примеру, Росстат по итогам 2013 года озвучил – 6,5%. Но даже эта явно заниженная цифра выглядит очень внушительно на фоне 1% инфляции в Европе, которая, кстати, переживает кризис. Что тогда переживаем мы?
Цены растут быстрее, чем мы копим
Простой пример, мой знакомый задумал начать ремонт. Кредит брать категорически не хотел, откладывал деньги. Из соображений мазохизма составил перечень необходимых материалов и цен по ним. Сравнил цены спустя год с небольшим, когда поднакопил немного. Цены ушли вверх на 12%.
Предположим некую молодую семью, которая собирает деньги на квартиру с 2000 года. Достаточно посмотреть цены на недвижимость за 2000г. и в наступившем 2014г., чтобы понять – они не продвинулись бы к своей цели ни на шаг.
Инфляция съедает деньги быстрее, чем мы успеваем отложить их в заветную баночку.
Выход есть всегда
Что в итоге? Кредит брать страшно, откладывать бесполезно, есть ли выход? Есть.
На примере того же ремонта у моего приятеля. На вторую часть необходимо было двести тысяч, откладывать он больше не хотел, но кредит в такой сумме при низком доходе брать не рискнул. Ремонт пришлось немного отложить, но сделать это с умом.
Ежемесячно он продолжал откладывать, но не в банку, а покупал материалы: кафель, обои и прочее. Спустя полгода он отошел от опасной для него суммы двести тысяч и взял в кредит сто сорок. Сделал ремонт, безопасно и быстро рассчитался по займу.
Покупка квартиры
Здесь цифры серьёзней. С тем, что накопить нереально, мы разобрались, ипотека пугающее слово.
Другие мои знакомые приобрели квартиру в три этапа. Вот, как мы это организовали.
Потратили неделю на сбор информации о том, в каком направлении будет развиваться город, в котором они живут, спасибо интернету. Определили место и купили земельный участок в пригороде. Спустя пару лет его благополучно подали по хорошей цене и приобрели комнату в коммуналке. Ещё через пару лет они жили в квартире. Конечно, для последнего этапа пришлось всё же взять кредит, но это не ипотека на двадцать лет.
Ну, тупые
Помнится, Задорнов повторяет эту фразу, говоря об американцах и их образе мышления. А ведь есть чему поучиться. Они не имеют дело с наличностью, всё в банке, все при деле, капают проценты, идёт прибыль. С нашими банками, уровнем инфляции и состоянием экономики, держать деньги в банке бессмысленно и опасно.
Но принцип от этого не меняется, если есть сбережения, их надо вложить так, чтобы они приносили прибыль. Если задумали серьёзные траты, разбейте их на этапы, совместив с кредитами. Да, надо будет шагнуть по нескольким ступеням, а не добраться одним прыжком, но вы сохраните нервы и деньги, проделаете безопасный путь.
avtor: Максим Кандратюк, для сайта super-mens.ru