Одни относятся к залогу слишком легкомысленно, другие, напротив, стараются с ним не связываться ни при каких обстоятельствах. Главное – понимать, на что вы идёте, передавая имущество в залог.
Предупрежден, значит вооружен. Будем вооружаться.
Залог, как он есть
Не вдаваясь в юридические тонкости вопроса, обозначим основное. Залог, это обременение имущества. То есть собственник по-прежнему остается собственником, но ограничен в праве распоряжения, а иногда и пользования.
Последствия ипотеки
Залог недвижимого имущества встречается всё чаще. Каждый хочет въехать в квартиру сегодня, а заплатить потом. Оставим за бортом вопрос о том, сколько надо будет заплатить, зачем портить себе настроение. Главное квартира или дом уже есть. Вот только, если платить будет нечем, возможен вариант прощания с жильём.
Особенности ипотеки:
• она подлежит государственной регистрации,
• ограничивает возможность продажи жилья без согласия банка,
• сохраняется на весь срок кредитования,
• прекращение ипотеки также подлежит государственной регистрации (в обоих случаях надо будет заплатить государственную пошлину).
Если пришли финансовые проблемы
Бытует мнение, что если пропустить платеж по кредиту, то банк может дать пинок под зад чуть ли ни в тот же день, даже вещи не дадут собрать. На самом деле это не так. Кредитное учреждение заинтересовано в платёжеспособном клиенте, тем более в адекватном. Если нечем заплатить, то необходимо написать соответствующее заявление, разъяснить ситуацию.
Кроме того, можно просить:
• отсрочку всего платежа на несколько месяцев,
• отсрочку уплаты основного долга,
• увеличение срока кредита.
Когда всё плохо
Если же ситуация патовая, денег нет, и пока не предвидится, не надо отчаиваться, ещё есть время, чтобы всё исправить. Банк отправится в суд. Дело в том, что для обращения взыскания на недвижимое имущество требуется решение суда, в котором будет определена его стоимость при проведении торгов. Задача в этот момент – максимально тянуть процесс в ожидании светлого будущего.
Что делать, если ничего другого не остаётся?
Для этого можно:
• пару раз ходатайствовать об отложении судебного заседания (главное запастись уважительными причинами),
• привлечь адвоката и снова просить отложить, чтобы он мог ознакомиться с материалами,
• просить суд назначить своего эксперта для оценки (не того, которого предложит банк).
Кроме того, даже если суд и вынесет решение о взыскании долга, его можно обжаловать. Потом подать ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения.
Исполнительный лист
Банк, получив решение в свою пользу, не может сам его исполнить. Для этого выдаётся исполнительный лист для службы судебных приставов.
Тут начинается своя кухня:
• возбуждается исполнительное производство,
• должнику вручается требование о погашении долга,
• делается запрос о назначении торгующей организации, ей передаются материалы,
• торгующая обязана опубликовать информацию о предстоящих торгах.
В общем, вся эта процедура растянется минимум на пару месяцев.
Для чего тянуть время?
Это важно потому, что в любой момент до продажи имущества с торгов должник может погасить задолженность и тем самым остановить процедуру обращения взыскания. Другими словами, спасти своё жильё от продажи.
Когда торги состоялись
Последствия залога заключаются в том, что банк имеет возможность удовлетворить свои требования из суммы, полученной от продажи имущества. Соответственно если долг составил 1млн., а продали за 2млн., то вторая половина суммы поступает бывшему должнику. Хотя и здесь есть нюанс, все судебные расходы и расходы по исполнительному производству будут удержаны с должника. Отщипнут, так сказать, из остатка.
Последствия залога движимого имущества
Что касается залога движимого имущества, то основное отличие в том, что он не подлежит государственной регистрации. В этом есть плюсы, но больше минусов.
Чаще всего в залог передают автомобили. Банки совместно с ГИБДД пытаются отслеживать такие машины, ставить отметки об обременении, но все эти действия законом не регламентируются.
Именно поэтому покупатели машин часто пугаются дубликатов ПТС, ведь покупая машину по таким документам можно получить кота в мешке, в вернее фигу. Причем неизвестно, когда эта фига вылезет на свет и вылезет ли.
Важная информация для собственников заложенных машин. Вся система, начиная от банка и заканчивая торгующей организацией, не заинтересована в том, чтобы машину продавали с соблюдением всех указанных требований. Это долго и цена вопроса, согласитесь, не та, что с жильем. А вот собственнику напротив, чем дольше, тем лучше. Не дайте себя обмануть.
avtor: Максим Кандратюк, для сайта super-mens.ru